อาชีพหาเงิน

พบกับความรู้ทางการเงิน Rock Star: Andrew Josuweit

ภาพยนตร์เรื่องไหนที่จะดู?
 

ที่มา: Student Loan Hero

หนี้เงินกู้ของนักเรียนกำลังก่อให้เกิดปัญหาผู้สำเร็จการศึกษาระดับวิทยาลัยใหม่และไม่ใหม่จำนวนมาก ยอดเงินกู้นักเรียนคงค้างรวมอยู่ที่ประมาณ 1.16 ล้านล้านดอลลาร์เพิ่มขึ้น 77 พันล้านดอลลาร์จากปีที่แล้วตามไตรมาสที่สี่ของธนาคารกลางสหรัฐ รายงานหนี้ครัวเรือนและเครดิต . ดังนั้นการกระทำผิดจึงเพิ่มขึ้น ประมาณ 11.3% ของหนี้เงินกู้นักเรียนทั้งหมดคือ เกินกำหนด 90 วัน ในช่วงไตรมาสที่สี่ของปีที่แล้วเพิ่มขึ้นจาก 11.1% ในไตรมาสที่สาม

แม้ว่าจะมีโปรแกรมความช่วยเหลือในการชำระหนี้ แต่ผู้กู้บางรายไม่ทราบหรือไม่ทราบวิธีการเข้าถึง นั่นคือสิ่งที่ Andrew Josuweit ซีอีโอของ ฮีโร่เงินกู้นักเรียน เข้ามา Josuweit รู้โดยตรงว่าการต่อสู้กับเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาเป็นอย่างไร เขาไม่พอใจกับบริการที่ได้รับจากพนักงานสินเชื่อนักศึกษาดังนั้นเขาจึงทำภารกิจของเขาที่จะทำอะไรบางอย่างเกี่ยวกับเรื่องนี้และช่วยคนอื่น ๆ ในการสำรวจชีวิตทางการเงินหลังเลิกเรียน

เป็นคริสเตียน แม็คคาฟฟรีย์ เอ็ด แม็คคาฟฟรีย์ ลูกชาย

ในปี 2009 Josuweit เพิ่งจบการศึกษาจากโครงการเศรษฐศาสตร์การจัดการของมหาวิทยาลัยเบนท์ลีย์ เมื่อสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีวิทยาศาสตร์แล้วเขาก็พร้อมที่จะพิชิตโลก แต่มีอุปสรรคเล็ก ๆ อย่างหนึ่งขวางทางเขา - เขาสะสมหนี้เงินกู้นักเรียนมากกว่า $ 100,000

“ ฉันจบการศึกษาโดยมีเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของเอกชนและของรัฐบาลกลางที่แตกต่างกัน 16 แบบ” Josuweit บอก The Cheat Sheet “ วิธีการทำงานของรอบการชำระเงินในระดับอุดมศึกษาโดยทั่วไปจะเป็นแบบรายภาคเรียน นักศึกษาโดยเฉลี่ยจะต้องขอสินเชื่อนักศึกษาเพิ่มเติมทุกภาคการศึกษา ในแต่ละภาคการศึกษาฉันจะใช้วงเงินกู้ยืมของรัฐบาลกลางให้สูงสุดก่อนที่จะอุดหนุนส่วนต่างด้วยเงินกู้ส่วนตัว”

เมื่อถูกถามว่าทำไมเขาถึงยืมเงินมาก Josuweit กล่าวว่าส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการเลือกโรงเรียน น่าเสียดายที่การไม่ใส่ใจกับป้ายราคามากพอที่พิสูจน์ได้ว่าเป็นความผิดพลาดที่เจ็บปวด

“ ฉันก็เหมือนคนหนุ่มสาวหลาย ๆ คนที่ไปโรงเรียนราคาแพงที่ฉันไม่สามารถจ่ายได้ น่าเสียดายที่ฉันจบการศึกษาในช่วงที่เศรษฐกิจถดถอยครั้งเลวร้ายที่สุดในรอบทศวรรษและฉันไม่สามารถจ่ายเงินกู้ได้เมื่อฉันออกจากโรงเรียน” เขากล่าว

ค่าเล่าเรียนสูง

Josuweit ไม่ได้อยู่คนเดียวในการจัดการค่าเล่าเรียนที่สูง ค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ยสำหรับค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมรวมทั้งค่าห้องและค่าอาหารที่วิทยาลัยเอกชนสี่ปีคือ $ 42,419 ระหว่างปีการศึกษา 2014-2015 . ผู้สำเร็จการศึกษาระดับวิทยาลัยกล่าวว่าเขารู้สึกว่าผู้ให้บริการเงินกู้นักเรียนมักให้บริการที่ไม่ดีทั้งในเว็บไซต์และทางโทรศัพท์ เขาเชื่อว่าส่วนหนึ่งของปัญหาเกิดจากการขาดการฝึกอบรม

“ คนที่ทำงานในศูนย์บริการไม่ใช่ที่ปรึกษาทางการเงินที่พร้อมให้ทางเลือกทางการเงินกลยุทธ์หรือคำแนะนำต่างๆแก่ผู้กู้ที่มีเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษามากเกินไป เมื่อฉันเรียนจบครั้งแรกฉันจะโทรหาพนักงานบริการของฉันและบอกพวกเขาว่าฉันไม่สามารถจ่ายเงินได้และพวกเขาจะบอกว่าไม่มีทางเลือกอื่นใด ในความเป็นจริงมีโปรแกรมการชำระคืนที่แตกต่างกันมากกว่า 70 โปรแกรมสำหรับเงินกู้ของรัฐบาลกลางและเอกชนและมีตัวเลือกมากมายสำหรับผู้สำเร็จการศึกษาที่ไม่สามารถชำระเงินได้” Josuweit กล่าว

เจมส์ แฮร์ริสัน พิตต์สเบิร์ก สตีลเลอร์สอายุเท่าไหร่

ช่วยเหลือผู้อื่น

ผู้ประกอบการได้รับแรงบันดาลใจในการเริ่มต้น Student Loan Hero จากประสบการณ์ของเขา จนถึงตอนนี้ Student Loan Hero มีผู้ใช้ 20,000 คนและช่วยให้ผู้กู้รีไฟแนนซ์เงินกู้มากกว่า 130 ล้านดอลลาร์ในปีที่แล้ว เขาบอกว่าเขาได้รับแรงบันดาลใจในการให้ความรู้แก่ผู้กู้ยืมรายอื่นเกี่ยวกับทางเลือกของพวกเขาและช่วยให้พวกเขาหลุดพ้นจากหนี้เงินกู้ของนักเรียนได้ทุกครั้ง

“ ทุกๆวันเราได้รับโทรศัพท์จากผู้ที่เคยมีประสบการณ์ที่เลวร้ายเช่นนี้ในการทำงานกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อเพื่อการศึกษาคนอื่น ๆ และผู้ที่โทรหาเราเป็นทางเลือกสุดท้าย ฉันหวังว่าจะไม่เป็นเช่นนั้น แต่คนเหล่านั้นส่วนใหญ่บอกเราว่าการให้คำแนะนำที่ปราศจากอคติทำให้เราสามารถให้บริการที่ไม่มีใครไปขอความช่วยเหลือได้ 'Josuweit กล่าว .

Student Loan Hero มีแหล่งข้อมูลมากมายรวมถึง เครื่องคำนวณหนี้ และคำแนะนำเกี่ยวกับตัวเลือกการชำระหนี้ Josuweit กล่าวว่าเขาไม่แปลกใจเลยที่นักเรียนขาดความรู้เกี่ยวกับเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาเนื่องจากสิ่งที่เขาพูดคือ“ ระบบที่เสียและซับซ้อน”

“ เราพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อขอคำแนะนำและกลยุทธ์ในการกู้ยืมเงินเพื่อการศึกษาของลูกค้า สิ่งที่น่าประหลาดใจก็คือกรมสามัญศึกษาทำให้กระบวนการชำระหนี้นี้ยากมากสำหรับผู้กู้ยืมในการสำรวจและทำความเข้าใจ ความหายนะของระบบที่ซับซ้อนนี้คือคนหนุ่มสาวจำนวนมากรู้สึกเป็นอัมพาตและหนักใจกับการจัดการหนี้ที่แตกต่างกันดังนั้นจึงไม่ดำเนินการใด ๆ ” เขากล่าว

การนำทางในกระบวนการกู้ยืมเงินของนักเรียน

Josuweit กล่าวว่าการหาแผนการชำระหนี้ที่ดีที่สุดอาจทำให้เกิดความสับสนและกระบวนการนี้อาจซับซ้อนมากขึ้นเนื่องจากเจ้าหน้าที่บริการของรัฐบาลกลางบางรายจะไม่ให้คำแนะนำเกี่ยวกับเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาอื่น ๆ ที่พวกเขาไม่ได้จัดการ

“ ที่ Student Loan Hero เราไม่ได้มองแค่ส่วนหนึ่งของสถานการณ์การกู้ยืมของนักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา แต่เรายังคำนึงถึงสถานการณ์ทางเศรษฐกิจและสังคมงานที่อยู่อาศัยและปัจจัยอื่น ๆ ด้วยเมื่อเราจัดทำกลยุทธ์ที่ครอบคลุมในการจ่ายเงินกู้เพื่อการศึกษา ,” Josuweit กล่าว

ผู้กู้ที่มีเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางมีตัวเลือกในการติดตามพวกเขาผ่านทางไฟล์ ระบบข้อมูลเงินกู้นักเรียนแห่งชาติ . อย่างไรก็ตาม Josuweit ตั้งข้อสังเกตว่า NSLDS มีไว้สำหรับเงินกู้ของรัฐบาลกลางเท่านั้นในขณะที่ Student Loan Hero สามารถรวบรวมข้อมูลเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางและเอกชนทั้งหมดได้ในที่เดียว

“ NSLDS ยังไม่ให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีที่ชาญฉลาดที่สุดในการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณ เรานำเสนอการวิเคราะห์ทางการเงินและข้อมูลเชิงลึกที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นตัวอย่างเช่นเราสามารถคำนวณได้ว่าจะมีดอกเบี้ยเท่าใดตลอดอายุเงินกู้นักเรียน” เขากล่าว

เห็นแสง

โจสุวิทย์ใกล้จะเห็นแสงสว่างที่ปลายอุโมงค์หนี้เงินกู้นักเรียน เขาบอกว่าตอนนี้เขามีเงินเหลือประมาณ 80,000 เหรียญ เขาหวังว่าจะจ่ายให้หมดภายในสิ้นปีนี้ สำหรับแผนระยะยาว Josuweit กล่าวว่าเขาต้องการให้ Student Loan Hero กลายเป็นสถานที่สำหรับทุกคนที่มีปัญหาเรื่องเงินกู้ของนักเรียน นอกจากนี้เขายังหวังว่า บริษัท จะแตกแขนงออกไปเพื่อช่วยเหลือผู้ที่มีปัญหาด้านภาษีการจำนองและการลงทุน

“ วิสัยทัศน์ที่ดีที่สุดของฉันสำหรับ Student Loan Hero คือการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินแบบครบวงจรสำหรับคนหนุ่มสาว” Josuweit กล่าว

คำแนะนำของ Andrew Josuweit:

1. ใส่ใจกับค่าเล่าเรียน

Josuweit กล่าวว่า“ ฉันจะแนะนำให้นักเรียนวิเคราะห์ ROI ของโรงเรียนที่คุณต้องการเข้าเรียนประเภทวิชาเอกและประเภทปริญญา (ปริญญาโทปริญญาตรีผู้ร่วมงาน ฯลฯ ) และชั่งน้ำหนักเทียบกับค่าใช้จ่ายของโรงเรียน”

2. อย่ารับเงินกู้ก้อนแรกที่คุณเสนอ

“ หากคุณตัดสินใจที่จะกู้เงินโปรดจำไว้ว่าคุณไม่จำเป็นต้องรับเงินกู้ก้อนแรกที่คุณเสนอ คุณสามารถจับจ่ายซื้อของในอัตราที่ดีโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณได้รับปริญญาขั้นสูง” เขากล่าว

ซิดนี่ย์ ครอสบีเล่นในเอ็นเอชแอลมานานแค่ไหน

3. มีความเป็นจริงเกี่ยวกับโอกาสในการทำงานหลังสำเร็จการศึกษา

เตรียมความพร้อมสำหรับความเป็นจริงที่คุณอาจหางานทำไม่ได้หลังจากสำเร็จการศึกษา อาจต้องใช้เวลาสองสามเดือนก่อนที่คุณจะมั่นคงพอที่จะหาเลี้ยงชีพและสร้างมันขึ้นมาได้ด้วยตัวคุณเอง

“ อย่าลืมว่าไม่มีใครรับประกันว่าจะได้งานที่มีรายได้สูงเมื่อพวกเขาออกจากวิทยาลัยซึ่งฉันได้เรียนรู้วิธีที่ยากลำบาก” Josuweit กล่าว

เริ่มตั้งแต่เดือนนี้และตลอดทั้งปี The Cheat Sheet จะเน้นบุคคลที่สร้างกระแสในชุมชนการศึกษาทางการเงิน คอยติดตามแรงบันดาลใจทางการเงินเพิ่มเติม

เพิ่มเติมจากเอกสารโกงการเงินส่วนบุคคล:

  • 6 สถานการณ์ที่สามารถล้างหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณได้
  • 5 วิธีในการฆ่าหนี้ซอมบี้
  • เดือนแห่งความรู้ทางการเงิน: ทดสอบไอคิวเงินของคุณ